Nos offres pour les particuliers

• Tarif irrévocable pendant toute la durée du prêt, même en cas de changement de profession
• Tarification adaptée :
  • au profil de l’assuré (âge, profession, fumeur / non-fumeur)
  • au type de prêt (immobilier, professionnel, prêt relais, in fine, PTZ, différé d’amortissement…)
  • au mode de calcul (capital restant dû ou cotisation constante*)
• Avantages tarifaires :
  • Réduction “première installation” TNS : –25 % pendant 3 ans
  • Réduction souscription conjointe : –20 % pour l’un des deux assurés* * selon conditions d’éligibilité

• Décès / PTIA :
  • Garantie décès jusqu’à 85 ans
  • PTIA couverte jusqu’à 70 ans (sans exigence de tierce personne si survenance avant 60 ans)
• Incapacité de travail :
  • Sans délai d’attente
  • Garanties forfaitaires, toutes professions
  • Franchise au choix : 15, 30, 90 ou 180 jours
  • Maintien partiel des prestations en cas de reprise à temps partiel thérapeutique
• Invalidité :
  • Couverture dès 33 %
  • Calcul croisé fonctionnel / professionnel
  • Options de renforcement possibles (N/66, ARC 25*)
  • Exonération totale des cotisations dès 66 % d’invalidité

• Couverture maintenue dans le monde entier (vie privée, professionnelle ou humanitaire)
• Affections psychiques et du dos couvertes sans hospitalisation avec option dédiée
• Accidents, catastrophes naturelles et pratiques sportives encadrées incluses sans surcoût

• Signature électronique
• Acceptation médicale en ligne
• Suivi des dossiers en temps réel
• Transmission dématérialisée des pièces et demandes de gestion

• Un contrat modulable et conforme aux attentes bancaires
• Des garanties complètes et renforçables
• Une tarification stable et personnalisée
• Une expérience digitale fluide pour le client

• Large choix de garanties pour une couverture sur mesure
• Adaptation des garanties et des tarifs par profession et par statut
• Approche personnalisée tenant compte des spécificités métier
• Acceptation médicale figée à la souscription

Leader sur le marché de la Prévoyance Madelin avec 15 % de parts de marché, CAP est régulièrement récompensé pour la qualité de ses garanties, son innovation et la souplesse de sa souscription.

• Parcours de souscription entièrement dématérialisé
• Questionnaire de santé et acceptation médicale en ligne (si éligible)
• Signature électronique de l’ensemble des documents
• Contrôle automatique des pièces (CNI, RIB)
• Suivi en temps réel de l’avancement du dossier
• Transmission des documents médicaux et arrêts de travail en ligne

Incapacité de travail

• Indemnités journalières forfaitaires pour les TNS
• Franchises modulables
• Couverture du mi-temps thérapeutique
• Forfait maternité
• Bonus incapacité : réduction progressive de la franchise avec l’ancienneté

Invalidité

• Barèmes spécifiques par profession ou barème Sécurité sociale
• Options d’évaluation adaptées (invalidité professionnelle ou croisée)
• Couverture de l’invalidité partielle dès 15 %
• Rente d’invalidité viagère possible
• Exonération des cotisations en cas d’invalidité totale
• Bonus invalidité : capital versé lors de la première rente

Dépendance

• Rente viagère en cas de dépendance après 65 ans
• Cotisation constante jusqu’à 65 ans (hors indexation)

Décès

• Capital décès
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
• Rente éducation jusqu’à 26 ans, sans condition d’études
• Pension de conjoint
• Capital décès par accident
• Réduction fidélité sur les garanties décès avec l’ancienneté

Capital maladies graves

• 9 maladies couvertes
• Capital versé 2 mois après le diagnostic
• Garantie d’assistance incluse

Garanties responsables et éthiques

• Don d’organe et de moelle osseuse
• Reconstruction mammaire suite à un cancer du sein
• Prise en compte des violences intrafamiliales

Protection personnelle

Solutions dédiées selon le statut :

CAP Madelin, CAP Entrepreneur, CAP PH, CAP Vie Privée, Rente survie, Frais de succession.

Protection de l’entreprise

• CAP Homme Clé : sécurisation de l’activité en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité d’une personne essentielle
• CAP Société : solution pour les professionnels BNC ne bénéficiant pas du cadre fiscal Homme Clé

Protection des associés

• CAP Associés : maintien du contrôle du capital et stabilité de l’actionnariat
• Financement du rachat des parts en cas de décès ou de PTIA d’un associé

Le contrat se décline en quatre niveaux de garanties, permettant d’ajuster la couverture aux besoins et au budget de chacun :

• Essentielle : prise en charge des soins courants et de certains actes non remboursés (implants dentaires, chirurgie réfractive).
• Confort : équilibre entre niveau de remboursement et maîtrise du budget.
• Sérénité : protection solide avec un tarif optimisé.
• Privilège : niveau de couverture maximal, quels que soient les besoins.

Une option Éco permet d’alléger certaines garanties pour réduire la cotisation.

 Les cotisations sont gratuites pour les 3ᵉ et 4ᵉ enfants assurés , jusqu’à 26 ans (sans limite d’âge en cas de handicap), ce qui rend l’offre particulièrement attractive pour les familles.

Les médecins, pharmaciens, chirurgiens-dentistes, opticiens et professions assimilées peuvent bénéficier de formules adaptées, avec un remboursement limité ou nul sur certains actes, en contrepartie d’un tarif ajusté, y compris pour les membres de la famille assurée.

Agipi Santé est un contrat responsable, compatible avec la réforme 100 % Santé (optique, dentaire, audiologie).

Les travailleurs non salariés non agricoles peuvent déduire leurs cotisations dans le cadre de la loi Madelin , sous conditions. La taxe de solidarité additionnelle (TSA) est également réduite.

Selon la formule choisie, Agipi Santé couvre :

• des actes non remboursés par l’Assurance Maladie (implants dentaires, orthodontie adulte, chirurgie réfractive, chambre individuelle, vaccins prescrits),
• des actes de prévention (sevrage tabagique, scellement des sillons),
• une allocation forfaitaire en cas de naissance ou d’adoption.

Les plafonds de remboursement augmentent avec l’ancienneté, notamment sur les postes les plus coûteux (optique, dentaire, audiologie, médecines douces).

Le contrat inclut la prise en charge de nombreuses pratiques de bien-être : ostéopathie, acupuncture, chiropraxie, psychologie, sophrologie, diététique, psychothérapie, ergothérapie, entre autres.

Agipi Santé intègre de nombreux services pour faciliter le quotidien :

• tiers-payant et assistance en cas d’hospitalisation,
• devis optique et dentaire,
• espace adhérent sécurisé en ligne,
• téléconsultation médicale 7j/7,
• accès aux réseaux partenaires Itelis et Hospiway ,
• accompagnement santé personnalisé via le service Angel (conseils médicaux, sociaux et prévention),
• dispositif dédié d’accompagnement des victimes de violences intrafamiliales.

• Un tarif juste et personnalisé : ajustez vos niveaux de garanties pour ne payer que l’essentiel, avec la possibilité de les faire évoluer dans le temps.
• Des tarifs négociés grâce à un large réseau de professionnels de santé partenaires (optique, dentaire, audiologie, médecines douces).
• Des remboursements progressifs : certaines prises en charge augmentent dès la 2ᵉ année de souscription.
• Une solution adaptée aux professionnels et indépendants , avec accès au dispositif fiscal Madelin (selon formules).

Ma Santé propose 7 formules de niveaux de garanties, de l’essentiel à la protection renforcée, toutes conformes au 100 % Santé.

Des modules optionnels permettent de renforcer votre couverture selon vos besoins :

• Module Hospitalisation : meilleure prise en charge des frais liés à l’hospitalisation (chambre particulière, honoraires).
• Module Confort : renfort en médecine douce, médicaments, aides auditives et cures thermales.
• Module Optique Dentaire : remboursements renforcés, avec orthodontie adulte possible selon la formule.

• Hospitalisation et chirurgie : réduction significative, voire suppression du reste à charge selon la formule et les options.
• Optique et dentaire : 0 € de reste à charge sur les paniers 100 % Santé, et remboursements améliorés via le réseau partenaire.
• Médecine douce : prise en charge jusqu’à 50 € par séance pour plusieurs disciplines (selon formule).

• Espace client et application mobile pour suivre vos remboursements, transmettre vos devis et simplifier vos démarches.
• Remboursements rapides après dépôt des justificatifs en ligne.
• Services d’assistance inclus en cas d’hospitalisation ou de maladie grave : aide à domicile, garde d’enfants, soutien scolaire, accompagnement psychologique.
• Angel , un service santé innovant : téléconsultation 7j/7, second avis médical, chat prévention avec des professionnels de santé.

Le contrat s’adapte au rythme d’épargne de chacun :

• versement initial à partir de 100 €,
• versements libres ou programmés (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels),
• mise en place de prélèvements automatiques à dates fixes. Les versements peuvent évoluer dans le temps en fonction de la situation personnelle et professionnelle.

Le FAR PER propose une offre financière diversifiée et innovante , incluant :

• des supports en unités de compte,
• le fonds AGIPI Euro Croissance,
• une redistribution à 100 % des résultats techniques et financiers,
• une garantie de la table de mortalité INSEE applicable à chaque versement, sans limite de durée.

Cette diversité permet d’investir selon ses convictions et son horizon retraite.

Afin de répondre aux différents profils d’épargnants, quatre profils sont proposés : prudent, équilibré, dynamique et offensif.

Quel que soit le profil retenu, le profil équilibré est systématiquement recommandé en complément de celui défini dans le cadre du devoir de conseil.

Le FAR PER permet de regrouper l’ensemble de l’épargne retraite au sein d’un seul contrat :

• Compartiment 1 : versements volontaires,
• Compartiment 2 : épargne salariale transférée,
• Compartiment 3 : versements obligatoires.
  Cette structure facilite la gestion globale et la lisibilité de l’épargne retraite.

Les versements peuvent bénéficier, au choix de l’adhérent :

• de la déduction Madelin (travailleurs non salariés),
• de la déduction Fillon,
• ou d’une absence de déduction pour une fiscalité adaptée à la sortie.
  Les plafonds de déduction respectent la réglementation en vigueur.

Le FAR PER intègre plusieurs garanties selon le profil et le statut de l’adhérent :

• garantie de table par génération de versement,
• garantie plancher décès,
• garanties spécifiques pour les TNS (exonération en cas d’incapacité ou d’invalidité, garantie de bonne fin).

À l’âge de la retraite, l’épargne peut être récupérée :

• en rente viagère (avec plusieurs options : réversion, annuités garanties, paliers),
• en capital, de manière partielle ou totale, selon l’origine des versements et la réglementation applicable. Des cas de déblocage anticipé sont également prévus, notamment pour l’acquisition de la résidence principale ou en cas d’aléas de la vie.

Le contrat se distingue par des frais de gestion transparents et des frais de service de la rente parmi les plus bas du marché, contribuant à optimiser la performance nette pour l’épargnant.

Le FAR PER bénéficie d’un parcours entièrement digitalisé, permettant une gestion rapide et simplifiée, avec un accès à l’ensemble de la documentation et des opérations depuis un espace dédié.

Le contrat peut être alimenté librement par des versements volontaires , des transferts d’épargne salariale ou des versements obligatoires. Il évolue dans le temps pour s’adapter à votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale.

Le PER Amadeo propose :

• plus de 400 supports en unités de compte auprès de sociétés de gestion reconnues,
• des supports intégrant l’ investissement responsable (labels ISR, Greenfin, Finansol, Relance),
• un fonds Croissance visant une valorisation à long terme avec un capital garanti à l’échéance sous conditions,
• une option titres vifs et ETF en gestion libre, pour les investisseurs avertis.
  Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Grâce au multi-pack, plusieurs modes de gestion peuvent être combinés :

• Gestion par horizon retraite (gestion par défaut) avec sécurisation progressive de l’épargne,
• Gestion libre, pour piloter soi-même ses investissements,
• Gestion sous mandat collective , pour déléguer les arbitrages à des experts.

En gestion libre, des options d’arbitrage automatique permettent d’optimiser la gestion du contrat :

• investissement progressif,
• sécurisation des plus-values (écrêtage),
• limitation des pertes (Stop Loss, Stop Loss Max).

Le PER Amadeo intègre :

• une garantie décès accidentel automatique,
• une garantie décès plancher optionnelle, souscrite à l’adhésion, afin de protéger les bénéficiaires désignés.

À l’âge de la retraite, l’épargne peut être récupérée :

• sous forme de rente viagère,
• et/ou sous forme de capital , en une ou plusieurs fois.

Des cas de sortie anticipée sont prévus, notamment pour l’acquisition de la résidence principale ou en cas de coup dur.

Les versements peuvent être déductibles du revenu imposable , dans la limite des plafonds légaux. La fiscalité à la sortie dépend du mode de versement (déductible ou non) et du mode de sortie (rente ou capital), offrant une réelle souplesse d’optimisation fiscale.

Le PER Amadeo s’inscrit dans la démarche Offre citoyenne d’AXA , intégrant transparence, pédagogie financière, investissement responsable et accompagnement dans la durée. Le contrat est accessible en ligne à tout moment via un espace sécurisé.

L’épargne s’adapte au rythme de chacun grâce à :

• un versement initial accessible,
• des versements libres ou programmés (mensuels à annuels),
• des dates de valeur claires selon les supports (fonds euros, Euro Croissance ou unités de compte).

Cette souplesse permet d’ajuster l’effort d’épargne à la situation personnelle et aux revenus.

Le CLER propose une large palette d’investissements , incluant :

• le fonds Agipi en euros,
• le fonds Agipi Euro Croissance,
• de nombreux supports en unités de compte,
• des conventions de gestion thématiques.

Cette diversité permet de construire une allocation adaptée à chaque horizon et niveau de risque.

En gestion pilotée ou via les conventions thématiques, quatre profils sont proposés : prudent, équilibré, dynamique et offensif.

Le profil équilibré est systématiquement recommandé en complément du profil défini dans le cadre du devoir de conseil.

Le CLER se distingue par plusieurs garanties clés :

• garantie plancher décès sur certaines gestions, sans limite d’âge ni de montant,
• sécurisation annuelle des plus-values (hors gestion libre),
• possibilités de sortie en rente viagère (avec ou sans réversion, annuités garanties, adossée à Agipi Obligations Inflation),
• rente revalorisable chaque année.

Le contrat permet :

• des sorties en capital (totales ou partielles),
• des conventions de règlement spécifiques (retraite, transmission, dépendance),
• la mise en place d’avances , offrant une liquidité temporaire sans désinvestir l’épargne constituée.

Le CLER bénéficie du cadre fiscal avantageux de l’assurance vie, avec une fiscalité dégressive dans le temps.

Les frais sont clairement annoncés, tant sur les versements que sur la gestion et le service de la rente, parmi les plus compétitifs du marché.

La souscription et la gestion du contrat s’effectuent via un parcours entièrement digitalisé : signature électronique, espace client sécurisé et transmission dématérialisée des demandes de gestion. 

Vous épargnez à votre rythme grâce à :

• des versements libres ou programmés,
• l’absence de plafond de versement,
• la possibilité d’effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment, selon la réglementation en vigueur.

Le contrat Privilège donne accès à un large univers d’investissement :

• support en euros pour la sécurisation du capital,
• fonds Croissance, à mi-chemin entre sécurité et recherche de performance à long terme,
• nombreux supports en unités de compte (actions, obligations, immobilier, actifs réels et alternatifs),
• supports « du moment » comme les produits structurés , selon les périodes de commercialisation.
  Les supports en unités de compte et le fonds Croissance présentent un risque de perte en capital.

Trois modes de gestion sont proposés :

• Gestion pilotée Perspectiv’ESG : solution clé en main intégrant les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance,
• Gestions par convention (Horizon Actions ou Conviction) : allocations prédéfinies orientées performance,
• Gestion personnelle : pour piloter soi-même la répartition de son épargne.
  Il est possible de changer de mode de gestion à tout moment.

Le contrat intègre de nombreuses options de gestion :

• investissement progressif pour lisser les points d’entrée sur les marchés,
• sécurisation des plus-values,
• limitation des pertes (Stop Loss),
• dynamisation des intérêts du support en euros.

Privilège inclut une garantie décès plancher, assurant la transmission d’un capital minimum à vos bénéficiaires.

Des garanties décès optionnelles peuvent compléter cette protection, selon l’âge et sous conditions, afin d’anticiper les aléas de la vie et la dépendance.

À l’échéance ou en cas de besoin, l’épargne peut être récupérée :

• en capital,
• en rente viagère,
• ou sous forme mixte capital / rente,
  avec des options spécifiques orientées retraite ou transmission , sans sélection médicale.

Le contrat bénéficie de la fiscalité attractive de l’assurance vie :

• imposition uniquement sur la part d’intérêts lors des rachats,
• abattements fiscaux après 8 ans,
• cadre privilégié pour la transmission du capital en cas de décès.

Privilège s’inscrit dans la démarche Offre citoyenne d’AXA , avec :

• une intégration poussée des critères ESG,
• des politiques d’exclusion sectorielle,
• un reporting extra-financier transparent permettant de mesurer l’impact environnemental et social de l’épargne.

 Le contrat permet d’accéder à un univers d’investissement large et diversifié, tout en conservant une disponibilité du capital grâce aux rachats partiels ou programmés, selon les conditions contractuelles. Amadeo Évolution s’adapte aux évolutions des marchés et à votre situation personnelle.

Amadeo Évolution offre une architecture complète et modulable :

• Multi-supports : support en euros, plus de 400 supports en unités de compte, fonds Croissance, produits structurés, titres vifs et ETF,
• Multi-gestion : gestion libre, gestion conseillée, gestion sous mandat collective ou personnalisée, fonds dédiés,
• Multi-options : options financières d’arbitrage automatique et garanties décès (selon la version du contrat).

Selon vos objectifs et votre niveau d’expertise, vous pouvez :

• gérer vous-même votre allocation (gestion libre),
• bénéficier de recommandations personnalisées (gestion conseillée),
• ou déléguer entièrement la gestion à des professionnels (gestion sous mandat).

Les allocations sont définies en fonction de votre profil de risque et font l’objet d’un suivi régulier.

Le contrat intègre des options de réorientation automatique de l’épargne :

• investissement progressif,
• sécurisation des plus-values (écrêtage),
• limitation des moins-values (Stop Loss, Stop Loss Max), afin d’optimiser la gestion financière dans le temps.

En version assurance vie, Amadeo Évolution propose :

• une garantie décès accidentel incluse,
• des garanties décès facultatives (plancher ou minimum revalorisé).

La version capitalisation permet quant à elle d’organiser la transmission dans le cadre successoral. La clause bénéficiaire est un levier clé d’optimisation patrimoniale, rédigée avec l’accompagnement de votre conseiller.

Amadeo Évolution bénéficie de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie, avec une imposition dégressive dans le temps et une large souplesse en cas de rachat. Le contrat peut également être intégré dans une réflexion globale incluant l’IFI, selon la nature des supports détenus. 

Amadeo Évolution s’inscrit dans la démarche Offre citoyenne d’AXA , intégrant transparence, accompagnement pédagogique et accès à des supports d’investissement responsables contribuant à la transition énergétique et à l’économie durable.

 Le contrat permet d’accéder à un univers d’investissement large et diversifié, tout en conservant une disponibilité du capital grâce aux rachats partiels ou programmés, selon les conditions contractuelles. Amadeo Évolution s’adapte aux évolutions des marchés et à votre situation personnelle.

Amadeo Évolution offre une architecture complète et modulable :

• Multi-supports : support en euros, plus de 400 supports en unités de compte, fonds Croissance, produits structurés, titres vifs et ETF,
• Multi-gestion : gestion libre, gestion conseillée, gestion sous mandat collective ou personnalisée, fonds dédiés,
• Multi-options : options financières d’arbitrage automatique et garanties décès (selon la version du contrat).

Selon vos objectifs et votre niveau d’expertise, vous pouvez :

• gérer vous-même votre allocation (gestion libre),
• bénéficier de recommandations personnalisées (gestion conseillée),
• ou déléguer entièrement la gestion à des professionnels (gestion sous mandat).

Les allocations sont définies en fonction de votre profil de risque et font l’objet d’un suivi régulier.

Le contrat intègre des options de réorientation automatique de l’épargne :

• investissement progressif,
• sécurisation des plus-values (écrêtage),
• limitation des moins-values (Stop Loss, Stop Loss Max), afin d’optimiser la gestion financière dans le temps.

En version assurance vie, Amadeo Évolution propose :

• une garantie décès accidentel incluse,
• des garanties décès facultatives (plancher ou minimum revalorisé).

La version capitalisation permet quant à elle d’organiser la transmission dans le cadre successoral. La clause bénéficiaire est un levier clé d’optimisation patrimoniale, rédigée avec l’accompagnement de votre conseiller.

Amadeo Évolution bénéficie de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie, avec une imposition dégressive dans le temps et une large souplesse en cas de rachat. Le contrat peut également être intégré dans une réflexion globale incluant l’IFI, selon la nature des supports détenus. 

Amadeo Évolution s’inscrit dans la démarche Offre citoyenne d’AXA , intégrant transparence, accompagnement pédagogique et accès à des supports d’investissement responsables contribuant à la transition énergétique et à l’économie durable.

L’assurance-vie luxembourgeoise est reconnue comme une enveloppe patrimoniale haut de gamme, particulièrement adaptée aux investisseurs recherchant :

• une sécurité juridique renforcée,
• une grande liberté d’investissement,
• une neutralité fiscale,
• et une solution capable d’accompagner la mobilité internationale .

Une protection unique : le triangle de sécurité

Le Luxembourg repose sur un mécanisme de protection spécifique :

• double ségrégation des actifs entre l’assureur et la banque dépositaire,
• convention tripartite (assureur – banque dépositaire – Commissariat aux Assurances),
• super privilège du souscripteur, qui le place prioritaire sur tous les autres créanciers en cas de défaillance.

Une neutralité fiscale adaptée à la mobilité

Le contrat luxembourgeois est émis en Libre Prestation de Services (LPS).

Le Luxembourg n’applique aucune fiscalité propre sur :

• les primes versées,
• les gains,
• les capitaux transmis en cas de décès.

La fiscalité applicable est exclusivement celle du pays de résidence du souscripteur ou des bénéficiaires, ce qui permet une grande souplesse en cas de mobilité internationale.

Choisir une solution luxembourgeoise AXA, c’est s’appuyer sur la puissance et la solidité d’un leader mondial de l’assurance et de la gestion d’actifs.

Quelques indicateurs clés du Groupe AXA :

• présence dans 54 pays,
• plus de 105 millions de clients,
• 1 051 milliards d’euros d’actifs sous gestion,
• ratio Solvabilité II de 217 %,
• notations financières élevées : AA / Aa3 (Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch).

AXA Wealth Europe , basée à Luxembourg, est la structure du Groupe AXA spécialisée dans l’assurance-vie et la capitalisation luxembourgeoises pour une clientèle patrimoniale européenne.

Elle propose ses solutions aux résidents fiscaux de plusieurs pays, tout en respectant strictement la réglementation locale de chaque État.

Une gestion financière souple et hautement diversifiée

Le contrat Lifinity Europe offre :

• le choix de la devise du contrat (EUR, USD, CHF, GBP),
• des versements en numéraire ou par apport de titres,
• un fonds en euros à capital garanti, réassuré à 100 % par AXA France,
• un accès étendu à :
  • fonds externes en architecture ouverte,
  • Fonds Internes Collectifs (FIC),
  • Fonds Internes Dédiés (FID),
  • fonds d’assurance spécialisés (produits structurés, titres cotés, private equity, ETF).

Cette architecture permet une gestion multi-banques dépositaires et multi-sociétés de gestion au sein d’un même contrat.

Des options de gestion avancées

Lifinity Europe intègre des options d’arbitrage permettant une gestion plus réactive :

• investissement progressif,
• sécurisation des plus-values (écrêtage),
• Stop Loss et Stop Loss Max,
• garantie plancher décès, protégeant les bénéficiaires en cas de baisse des marchés.

AXA Wealth Europe s’engage sur un haut niveau de qualité de service :

• suivi par un chargé de clientèle dédié,
• délais de traitement courts,
• accès digital sécurisé pour la consultation et la gestion des contrats.

Le contrat Lifinity Europe a par ailleurs été récompensé par la presse spécialisée comme meilleur contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois.

Lifinity Europe s’adresse principalement :

• aux investisseurs patrimoniaux,
• aux dirigeants et cadres internationaux,
• aux familles à forte mobilité géographique,
• aux clients recherchant une sécurisation maximale des actifs et une liberté de gestion étendue.

Le contrat de capitalisation est une enveloppe d’investissement proche de l’assurance-vie dans son fonctionnement financier, mais avec des spécificités juridiques et successorales majeures.

Il permet :

• d’épargner et d’investir sur une large gamme de supports,
• de disposer librement de son capital,
• de transmettre le contrat de son vivant ou par succession sans le dénouer, tout en conservant son antériorité fiscale.

C’est un outil privilégié de gestion et de transmission du patrimoine.

1. Un outil puissant pour la transmission

Contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ne se dénoue pas au décès du souscripteur :

• il entre dans l’actif successoral,
• les héritiers peuvent conserver le contrat , son historique et son antériorité fiscale,
• il peut être transmis par donation de son vivant , tout en conservant la date d’origine du contrat.

C’est un levier particulièrement efficace pour organiser une transmission progressive et maîtrisée du patrimoine.

2. Une fiscalité attractive et maîtrisée

• En phase d’épargne, aucune imposition sur le revenu tant qu’il n’y a pas de rachat (hors prélèvements sociaux).
• En cas de rachat, seule la part d’intérêts est fiscalisée, le capital n’est jamais imposé.
• Le contrat conserve son antériorité fiscale lors d’une donation ou d’une succession.

Une fiscalité lisible et favorable, adaptée aux stratégies patrimoniales de long terme.

3. Une grande souplesse d’utilisation

Le contrat CLEF offre une liberté totale :

• versements libres ou programmés,
• possibilité de modifier le mode de gestion à tout moment,
• rachats partiels ou totaux possibles à tout moment,
• possibilité de mettre en place des avances , sans désinvestir l’épargne.

Une solution adaptable à toutes les étapes de la vie patrimoniale.

4. Un large univers d’investissement

Le contrat CLEF donne accès à :

• un fonds en euros sécurisé,
• le fonds Euro Croissance, combinant recherche de performance et garantie au terme,
• de nombreuses unités de compte investies sur les marchés financiers et immobiliers,
• des supports intégrant des critères ESG et ISR,
• des solutions innovantes : infrastructures, immobilier, PME, fonds solidaires.

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

5. Des modes de gestion adaptés à chaque profil

Selon vos objectifs et votre appétence au risque, vous pouvez opter pour :

• la gestion pilotée Thématiques ESG,
• des conventions de gestion clés en main (patrimoine, avenir, durable, indicielle, personnalisée…),
• la gestion libre, pour piloter vous-même vos investissements.

Chaque allocation est définie dans le respect de votre profil de risque et de votre horizon d’investissement.

AGIPI est un acteur pionnier de l’épargne responsable :

• première gestion pilotée ESG lancée dès 2017,
• plus de 22 supports labellisés ISR ou Relance,
• investissement dans l’économie réelle, les PME, la transition énergétique,
• contrat labellisé Offre citoyenne , audité annuellement par un cabinet indépendant.

CLEF permet ainsi de donner du sens à son épargne, sans renoncer à la performance.

Le contrat CLEF s’appuie sur :

• près de 50 ans d’expertise d’AGIPI,
• plus de 798 000 adhérents,
• 23,7 milliards d’euros d’épargne confiée,
• le partenariat historique et exclusif avec le Groupe AXA , l’un des leaders mondiaux de l’assurance et de la gestion d’actifs.

Une sécurité financière et institutionnelle de premier plan, au service de votre patrimoine.

• investisseurs patrimoniaux,
• chefs d’entreprise, professions libérales,
• familles souhaitant organiser la transmission,
• personnes morales (sociétés, holdings, associations),
• clients recherchant une alternative ou un complément à l’assurance-vie.

Avec Drouot Estate, vous bénéficiez :

• de l’ expertise combinée de plusieurs sociétés de référence,
• d’un accès à des opportunités habituellement réservées aux investisseurs institutionnels ou privés de premier plan,
• d’une offre couvrant toutes les typologies d’investissement immobilier : rendement, plus-value, fiscalité et diversification.

Les SCPI – Immobilier collectif et diversification

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier locatif tout en déléguant intégralement la gestion.

Vous pouvez acquérir des parts en pleine propriété, usufruit ou nue-propriété, afin de percevoir des revenus immédiats ou différés.

Les SCPI donnent accès à des patrimoines diversifiés : bureaux, commerces, centres commerciaux, entrepôts, hôtels ou actifs spécialisés, en France et à l’international.

Pour une stratégie de valorisation à long terme , sans recherche de revenus immédiats, il est possible d’acquérir la nue-propriété d’un bien immobilier de prestige pour une durée généralement supérieure à quinze ans.

L’usufruit est détenu par un bailleur institutionnel ou social.

À l’issue du démembrement, vous devenez plein propriétaire du bien , sans coût supplémentaire.

Nous vous accompagnons dans des investissements en immobilier ancien de qualité , situés en cœur de ville et faisant l’objet de réhabilitations patrimoniales.

Selon votre situation, ces opérations peuvent s’inscrire dans des dispositifs fiscaux reconnus :

• loi Malraux,
• Monuments Historiques,
• déficit foncier.

Certains investissements permettent d’accéder au statut du loueur en meublé, reconnu pour ses avantages en matière de revenus et de fiscalité.

C’est notamment le cas des résidences services :

• résidences seniors,
• résidences étudiantes,
• résidences d’affaires.

Ces solutions visent la perception de revenus réguliers , sur une longue durée, avec une fiscalité souvent allégée.

Vous pouvez également investir dans un logement neuf ou réhabilité, destiné à la location sous conditions, dans un cadre fiscal incitatif.

Ces solutions permettent de :

• développer votre patrimoine immobilier,
• préparer des revenus complémentaires futurs,
• réduire votre fiscalité sur les revenus.

Pour diversifier et transmettre votre patrimoine dans une logique de long terme, vous pouvez investir dans :

• un groupement foncier forestier , axé sur la gestion durable des forêts et l’exploitation de ressources naturelles,
• un groupement foncier viticole , permettant de devenir associé d’un domaine viticole dont les vignes sont exploitées par un professionnel.

Ces investissements répondent à des objectifs de diversification, de transmission et de sens patrimonial.

En fonction de l’actualité économique, financière et réglementaire, nous vous proposons également des solutions innovantes :

• immobilier spécialisé,
• foncier,
• hôtellerie,
• private equity immobilier.

Ces opportunités viennent compléter une allocation patrimoniale globale et diversifiée.

Chaque solution est étudiée en fonction de :

• vos objectifs patrimoniaux,
• votre horizon d’investissement,
• votre sensibilité au risque,
• votre situation fiscale et successorale.

Notre rôle est de vous accompagner dans le choix, la structuration et le suivi de vos investissements immobiliers, en cohérence avec votre stratégie patrimoniale globale.

Le compte bancaire AXA

Le compte bancaire AXA offre une solution complète pour gérer vos opérations courantes :

• compte et carte bancaire adaptés à vos usages,
• aucuns frais de tenue de compte sous conditions,
• service gratuit d’aide à la mobilité bancaire,
• avantages financiers à l’ouverture et lors du transfert de vos opérations.

Plaquette Avantages Banque

Des avantages exclusifs avec la formule Ogoon

La formule Ogoon permet de bénéficier de services et protections renforcés, notamment :

• cashback sur les contrats d’assurance AXA,
• protection des moyens de paiement et des effets personnels,
• protection des achats,
• carte bancaire gratuite sous conditions.

Plaquette Avantages Banque

L’application AXA Banque vous permet de piloter votre banque au quotidien, 24h/24 et 7j/7 :

• gestion du compte et des opérations courantes, virements, y compris instantanés,
• modification des plafonds de paiement et de retrait,
• activation/désactivation de la carte et de certains usages (paiement en ligne, à l’étranger, sans contact),
• sécurisation des paiements via carte virtuelle, Apple Pay ou Google Pay,
• accès à vos contrats d’assurance AXA depuis une seule interface.

Plaquette Avantages Banque

AXA Banque propose une offre d’épargne complète , permettant d’épargner progressivement ou d’investir selon votre horizon et votre appétence au risque :

• Livret A, Livret Jeune, Livret AXA Banque,
• Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS),
• Compte Épargne Logement (CEL) et Plan d’Épargne Logement (PEL),
• Compte à terme,
• Compte-titres et Plan d’Épargne en Actions (PEA).

Certaines solutions donnent accès à la gestion libre, au conseil en investissement ou à la gestion sous mandat, selon votre profil.

Plaquette Avantages Banque

Le crédit à la consommation

AXA Banque vous accompagne dans le financement de vos projets :

• achat d’un véhicule,
• travaux,
• dépenses imprévues,
• projets personnels.

Les solutions de crédit sont étudiées en fonction de votre situation, dans un cadre responsable.

Plaquette Avantages Banque

Le crédit immobilier

AXA Banque propose des prêts immobiliers flexibles, conçus pour s’adapter à votre projet :

• prêt amortissable à taux fixe,
• durées pouvant aller jusqu’à 25 ans,
• différé d’amortissement possible selon le projet,
• échéances modulables et possibilités de pauses de remboursement sous conditions.

Plaquette Avantages Banque

AXA Banque a été classée 1ʳᵉ pour la qualité de son service clients par la presse spécialisée, illustrant l’engagement du Groupe AXA en matière de relation client et d’accompagnement dans la durée.

Plaquette Avantages Banque

L’offre bancaire AXA s’inscrit dans une vision globale de la gestion financière et patrimoniale, en synergie avec les solutions d’assurance, d’épargne et de prévoyance du Groupe AXA.

Elle permet de centraliser vos besoins bancaires tout en bénéficiant de la solidité, de l’expertise et de l’innovation d’un acteur de référence.